군 복무 중 가장 많이 가입하는 재테크 상품이 바로 군인공제회 군적금입니다. 특히 높은 금리와 정부 지원 혜택까지 받을 수 있어 짧은 복무기간 동안 효율적으로 목돈을 마련할 수 있는 대표적인 제도입니다. 하지만 군적금은 가입할 때보다 만기 시 수령 절차와 세금, 활용법을 더 잘 알아야 손해 없이 잘 활용할 수 있습니다.
오늘은 군인공제회 군적금 만기와 관련해 꼭 알아야 할 모든 정보를 상세히 정리해 드리겠습니다.
군인공제회 군적금
군적금은 군 복무 중인 현역 군인이 가입할 수 있는 정부 지원 적립식 상품입니다. 군 복무기간 동안 일정 금액을 매달 적립하면, 전역할 때 원금과 이자를 합쳐 일시에 목돈으로 수령할 수 있습니다. 군 복무 중인 동안 금리가 일반 예·적금보다 훨씬 높고, 일부 이자소득 비과세 혜택도 받을 수 있어 사실상 군 복무 중 최고의 저축수단으로 평가받습니다.
군적금 특징
- 높은 이율: 민간 적금보다 월등히 높은 금리 적용
- 정부 이자 지원: 병사 대상 이자 일부 지원
- 비과세 한도: 일정 한도 내 이자소득세 면제
- 복무 기간 한정 가입: 복무 중에만 가입 가능
- 안전성: 군인공제회가 운영, 안정성 최상
가입 가능 대상
- 대한민국 현역 군인
- 의무복무 병사, 부사관, 장교, 학사장교, 간부 모두 가능
- 복무 개시 후 일정 기간 이내 가입
- 일반적으로 육군, 해군, 공군, 해병대 모두 해당
만기 시 수령 과정
1단계: 만기 도래 안내
전역 예정일 기준으로 군인공제회 및 금융기관에서 문자·알림톡·우편 등으로 만기 예정 사실을 안내합니다.
2단계: 수령 계좌 등록
본인 급여통장 등 수령을 원하는 계좌 정보를 사전에 등록합니다.
- 급여통장과 동일하게 설정하는 경우가 많습니다.
3단계: 만기금 수령
전역일 기준으로 1~3일 이내 수령계좌로 자동 입금됩니다.
- 별도의 방문이나 신청 절차 없이 자동 지급됩니다.
군적금 만기 시 수령액 계산
군적금 수령액은 다음 항목으로 구성됩니다.
- 적립 원금: 매월 납입금액 × 적립개월 수
- 이자수익: 고금리 적용 누적 이자
- 정부지원이자: 병사일 경우 추가 지원
- 이자소득세 차감 후 실수령액
예시 계산
- 월 40만 원 × 18개월 = 원금 720만 원
- 이자수익 약 40~60만 원 (금리 시기별 차이 발생)
- 세금 차감 후 실수령액 약 750~770만 원 예상
※ 복무기간, 금리, 납입액에 따라 수령액 차이 발생
군적금 이자소득세 비과세 기준
군적금은 일반 예금과 달리 이자소득세가 면제되거나 경감됩니다.
- 병사: 이자소득세 비과세 한도 3,000만 원까지 면제
- 간부: 일정 한도까지 비과세, 초과분은 15.4% 세율 적용
- 복무기간 중 발생이자만 적용, 전역 이후에는 일반세율 적용
※ 대부분 병사의 경우 이자소득세가 거의 발생하지 않습니다.
군적금 만기 수령 시 주의사항
- 계좌 미등록 시 지급 지연 가능 → 전역 전 반드시 확인
- 주소·연락처 변경 시 사전 신고
- 전역일 변경 시 만기일 조정
- 복무 중도 전역 시 중도해지 이율 적용
군적금 만기 이후 활용법
전역 후 목돈이 들어오면 어떻게 활용하는지가 중요합니다.
1. 청년 우대형 청약통장 가입
전역 직후 가장 추천되는 방법 중 하나. 높은 금리와 세금우대 혜택.
2. 청년희망적금 가입
군적금 만기금 활용하여 가입하면 이자소득세 면제+정부 지원이자 수령.
3. ISA계좌 활용
비과세 혜택이 확대되는 청년형 ISA 계좌에 목돈 투자 가능.
4. 예비창업 및 취업 준비자금 확보
자격증 취득, 공무원시험 준비, 취업 스펙 쌓기에 활용 가능.
5. 여유자금 일부는 CMA·적립식 펀드 활용
투자성 자산을 통한 재테크 시작 가능.
군적금 중도해지 사유와 영향
- 질병·부상으로 전역 → 중도해지 이율 일부 적용
- 개인사유 전역 → 중도해지 시 이율 손실 발생
- 일반적으로 만기 유지가 가장 이득
자주 묻는 질문(Q&A)
Q. 전역일 전에 미리 수령 가능한가요?
A. 원칙적으로 불가. 전역일 이후 자동 입금.
Q. 수령액 오차 발생 시 누구에게 문의하나요?
A. 군인공제회 고객센터 및 가입 은행으로 문의 가능.
Q. 복무 중 군적금 이율 변동되면 어떻게 적용되나요?
A. 기존 가입 당시 약정금리 기준 유지. 신규 가입 시만 변동 적용.
군인공제회 군적금 만기는 단순히 목돈 수령만이 아니라, 전역 이후 재정 계획의 중요한 시작점이 됩니다. 수령 직전까지 수령계좌, 주소, 연락처 등을 정확히 확인하고, 전역 이후에는 다양한 청년 금융상품을 적극 활용하는 것이 장기적으로 훨씬 큰 자산을 만들어 가는 첫걸음이 됩니다.
